上班族很多會選擇儲蓄，但為了讓收入增加，很多人會選擇投資，專家表示，適當地把月薪分配到投資，是可以有效提升收入。但也要切記，不要貪便宜，一口氣投入太多成本到高風險項目產品，盈虧太多會造成財務困難。另外建議搭配完善的保險計畫，讓未來生活，無後顧之憂。
房仲業務黃登暘：「出社會嘛大家都是很努力賺錢工作，當然也是希望生活好，再來就是人生有一些目標，比如說房子啊車子等等，當然希望旅遊這些東西，其實有時候靠本業去賺，還是需要額外的投資規劃，才有額外的活水進來，這樣才不會造成自己生活上的壓力。」
房子車子生活大小支出，全部做好規劃，黃先生從事房仲工作多年，對於投資理財，也有著自己的一套，管理模式。
房仲業務黃登暘：「這部分大概一年拿個，若以平均每個月啦，大概六到七成的資金來做投資規劃，這樣算起來差不多一年下來，在我的所得比大概可以占，大概三分之一，到四分之一的投資額外出來的這樣。」
平時就做好理財投資風險，畢竟每一份錢得來不易，單純放在銀行儲蓄，雖然是最保險相對獲益也比較低，黃先生從薪水當中，切割多份分別在股市理財產品上，做好評估投資，透過仔細的功課研究，幾年下來也累積了一筆不小收入，隨著投資管道增多，上班族選擇也更加多元。
理財專家寶可孟：「你就抓你年薪的10%，比如說我年薪50萬，那我大概可以抓5萬塊左右來做保險配置，這樣子當你出事的時候，你的這些保險理賠，可以不用損失你股票上面的資金，就可以來做理賠這樣。」
主計總處數據顯示，2024年12月消費者物價上漲率為2.10%，漲幅較比起11月稍微擴大，2024年一整年則上漲2.18%，是連續3年通膨率突破2%警戒線，專家表示，收入不變的情況下，物價通膨支出變多，儲蓄的錢則會減少，時間一久能存下來的錢更少，有規劃的投資理財更顯重要。
理財專家寶可孟：「如果你本身薪水大概三萬多左右，你可以拿你薪水的十分之一，大概三千塊開始做定期定額，那三千塊定期定額其實如果你存個二十年，了不起大概才一百多(萬)，其實沒有辦法退休，所以我會建議比如說你工作五年十年之後，你的薪水不會只有三萬，反而會變成五萬七萬，那你的投資金額可以從五千七千，到每個月定期定額一萬塊，這樣你的資產成長幅度就會越來越快。」
專家提醒從消費端來看，每一筆的支出，都不應該大於月薪的5%，股票投資也建議是5%到8%之間，雖然投資比起儲蓄收益更多，管道也更多元，但相對的風險也跟著增加，不論是股票當沖期貨，或者是投資型保單，大小風險都必須評估在內。
北宇管顧問總經理(保險法律師)劉北元：「如果是投資型保單的話可能就要慎選，因為投資型保單的話它就是一個投資平台，再加上一個保險的保障，保護是要自虧自付投資的虧損，所以這部分的話如果要選擇投資型保單，來做為將來不可失敗的投資的儲蓄規劃，那可能就要三思而行。」
如果資產分配妥善，就算當下市場表現疲軟，也能將損失降到最低，找到穩定地獲利方法，專家分析多篇論文證明，決定資產營運成果的關鍵，90%是資產分配，股票選擇佔5%，至於買賣時機只有2%，影響層面有限，除了投資理財之外保險規劃也很重要，以備未來不時之需。
北宇管顧問總經理(保險法律師)劉北元：「要有充足的醫療保障，因為現在其實健保給付方面，自費的項目其實非常的多，大家常常會都講一句話，醫了家破不醫人亡在這樣的情況下，有關於醫療照顧就非常的重要，至於這個部分我會建議，第一個可能要先做一些一次性給付的高額，譬如說重大傷病或者是癌症險，或者是特定疾病的相關保單規劃。」
理財心法行之有道，但如何落實在生活，投資之路，考驗民眾選擇。
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